Litlhoko tsa Taolo ea Micro-Lender

Ba alimang chelete e nyane Afrika Boroa ba sebetsa tlas’a moralo oa taolo o tšoanang le oa bafani ba bangata ba mekitlane. Molao oa Naha oa Likoloto (NCA) le National Credit Regulator (NCR) li sebelisa litlhoko tse tšoanang tsa ho khona ho lefella, litokomane, le ho boloka lirekoto ho sa tsotellehe hore na u banka kapa mofani oa sekoloto e monyenyane ea ngolisitsoeng. Phapang e ea sebetsa: ba alimang chelete e nyane ka tloaelo ba na le lihlopha tse nyane, mecheng e tiileng, ‘me ha ho na lefapha le inehetseng la ho latela melao. Ho rarahana ha taolo ha se feela boikoetliso ba ho tšoaea lebokose; ke phephetso ea ‘nete ea ts’ebetso e amang mokhoa oa ho lekola lits’ebetso, ho beha litheko, le ho itokisetsa tlhahlobo. Tataiso ena e akaretsa ditlhoko tsa taolo ya baadimani ba banyane Afrika Borwa tseo e leng tsa bohlokwa haholo bakeng sa boikamahanyo ba letsatsi le letsatsi: Dikarolo tsa boingodiso ba NCR, ditlameho tsa NCA tse otlang baabi ba banyenyane ka ho fetisisa, phaello le ditefello, le lekhalo pakeng tsa ho tseba melao le ho e sebedisa.

Likarolo tsa Ngoliso ea NCR bakeng sa Baalimi ba Menyenyane

Pele o fana ka mokitlane, o tlameha ho ingolisa le NCR. Karolo ea 40 ea Molao oa Naha oa Mekitlane e thibela bafani ba mekitlane ho kena litumellanong tsa mekitlane ntle le haeba ba ngolisitsoe. Ha ho na mehala bakeng sa ba alimang chelete e nyane kapa ts’ebetso e nyane; heke e tšoanang e sebetsa ho bohle.

Bafani ba mekitlane ba arotsoe ka buka ea buka ea kalimo. Sehlopha sa A se sebetsa ho libuka tsa likalimo tse fetang R500 milione; Sehlopha sa B se akaretsa R100 milione ho isa ho R500 milione; Sehlopha sa C se akaretsa R10 milione ho isa ho R100 milione; mme Sehlopha sa D se akaretsa dibuka tsa dikadimo tse ka tlase ho R10 milione. Bongata ba ba alimang chelete e nyane ba oela sehlopheng sa C kapa sa D. Sehlopha se etsa qeto ea selemo sa haulitefiso tsa ho ngolisa le litefello tse ling tsa tlaleho, empa ha e fokotse boitlamo ba hau ba bohlokoa. Likarolo tsohle li tlameha ho bonts’a boemo bo nepahetseng le bo nepahetseng ba motho, lits’ebetso tsa ho latela melao, le litsamaiso tse lekaneng tsa ho boloka litlaleho. NCR e lebeletse bopaki ba hore o utloisisa boitlamo ba hau tlas’a Molao oa Naha oa Mokoloto le hore u na le mekhoa ea ho e phethahatsa.

Litlamo tse tsoelang pele li sebetsa ka mor’a ho ngolisoa. O tlameha ho ntjhafatsa selemo le selemo, o lefe ditefiso, o romele dikgutliso tsa dipalopalo, mme o boloke meralo ya motheo ya boikamahanyo eo o itlamileng ho yona ha o ingodisa. NCR e ka hlahloba ka nako efe kapa efe mme e tla lebella hore mesebetsi ya hao ya letsatsi le letsatsi e tsamaellane le seo o se boletseng. Ho fumana lintlha ka botlalo mabapi le ts’ebetso ea kopo, litokomane, le mesebetsi e tsoelang pele, sheba Tataiso ea litlhoko tsa ngoliso ea NCR.

Litlhoko tsa NCA tse otlang ba alimang chelete e nyane ka ho fetesisa

NCA e beha mesebetsi e tšoanang ho bafani bohle ba mekoloto. Bakeng sa ba alimang chelete e nyenyane ba nang le basebetsi ba fokolang, libaka tse latelang li baka khatello e kholo ka ho fetisisa: litekanyetso tsa ho khona ho reka, ho fokotsa tsoala le litefiso, kotsi ea ho alima ka bohlasoa, le ho boloka litlaleho.

Litekolo tsa Theko (Karolo ea 81)

Karolo ea 81 e hloka hore pele o kena tumellanong ea mokitlane, o nke mehato e utloahalang ho hlahloba mekhoa e teng ea moreki ea lichelete, litebello, le boitlamo, le kutloisiso ea bona ea likotsi le litšenyehelo tsa mokitlane o reriloeng. U tlameha ho theha tlhahlobo holim’a tlhahisoleseding e fumanehang ho uena, ho kenyeletsoa le tlhahisoleseding e tsoang ho credit bureau. Ha e le hantle, seo se bolela ho netefatsa lekeno, ho lekola lintlha tsa ofisi ho tsoa ho Experian, Datanamix, TransUnion, kapa liofisi tse ling, le ho etsa qeto ea hore na e reriloe.instolemente ke ka theko e tlaase hammoho le mokoloto o teng. Kelo e tlameha ho ba documented. Ha ho na tsela e khuts’oane bakeng sa ba alimang chelete e nyane; NCR e lebeletse maemo a tšoanang hore na kalimo ke R5,000 kapa R500,000. Lisebelisoa tse hlophisang lintlha tsa ofisi le ho tiisa lipalo tsa ho khona ho li lefella li thusa lihlopha tse nyane ho sebelisa Karolo ea 81 kamehla. Ho fumana maikutlo a hore na ba alimang chelete ba ka iketsetsa tšebetso ena joang, bona software ea tlhahlobo ea mekitlane e menyenyane Afrika Boroa.

Ho alima ka bohlasoa (Karolo ea 80)

Karolo ea 80 e hlalosa mokoloto o sa tsotelleng. Mokitlane ke bohlasoa haeba o hlolehile ho etsa tlhahlobo e nepahetseng (Karolo ea 80(1)(a)), kapa haeba u kene tumellanong leha u ne u tseba kapa u na le lebaka la ho tseba hore moreki ha a utloisise likotsi kapa o ne a se a kolota ho feta tekano (Karolo ea 80(1)(b)). Khokahano ea Karolo ea 81 e tobile: tlhahlobo e nepahetseng, e tlalehiloeng ea ho khona ho e khona ke ts’ireletso ea hau ea mantlha khahlano le phumano e sa tsotelleng ea likalimo. Haeba u fana ka mokitlane ntle le ho nka mehato e utloahalang ea ho lekola hore na u khona ho khona ho e lefella, kapa u fana ka chelete ha tlhahlobo ea hau e bontša hore u na le likoloto tse feteletseng, u ipeha kotsing ea litumellano, likotlo, le mehato ea ts’ebetsong. Ba alimang chelete e nyenyane ba ke ke ba itšetleha ka “re ba banyenyane” ho lokafatsa mekhoa e fokolang; NCR e sebetsa maemo a tshwanang.

Likhakanyo tsa Tsoala le Tefiso (Karolo ea 105)

Karolo ea 105 ea NCA e fa Letona matla a ho fana ka litefello tse phahameng tsa tsoala le litefiso le litefiso bakeng sa mekhahlelo e fapaneng ea litumellano tsa mekitlane. Litefiso tse behiloeng li behiloe melaong ‘me li fapana ho ea ka mofuta oa sehlahisoa. Mokitlane wa nako e kgutshwane (mohlala, mekitlane ya matsatsi a ho lefa) e na le mekoloto e tlase ya kgwedi le kgwedi (mohlala, 5% ka kgwedi kadimong ya peleselemo sa khalendara le 3% ka khoeli likalimong tse latelang selemong seo). Mokitlane o sa sireletsoang le mokitlane oa ntshetsopele li na le likheo tsa tsona tse behiloeng tsa selemo. Litefiso tsa ho qala, litefiso tsa ts’ebeletso, le litefiso tse ling le tsona li koaletsoe; melaoana e totobatsa boholo ba chelete kapa liforomo (mohlala, peresente ea mosuoe-hlooho kapa Rand cap). Ho lefisa ka holimo ho palo e behiloeng ho ka etsa hore tumellano e hlahlojoe hape ho ka u pepesetsa ketso ea NCR. Ba alimang chelete e nyane ba fanang ka likalimo tsa nako e khuts’oane kapa tse sa sireletsoang ba tlameha ho netefatsa hore litheko tsa bona - tsoala le litefiso tsohle - li oela ka har’a meeli e behiloeng ea mofuta oo oa tumellano. Lipalo tse nepahetseng li behiloe melaong le ho ntlafatsoa nako le nako; webosaete ya NCR le Kuranta ya Mmuso ke mehlodi e nang le matla.

Ho boloka Rekoto

NCA le NCR di lebeletse hore o boloke direkoto tsa ditumellano tsa mekitlane, ditekolo tsa bokgoni ba ho kgoneha, le ditokomane tse amanang le tsona bakeng sa dinako tse behilweng. Ha NCR e hlahloba kapa e batlisisa tletlebo, e tla kopa ho bona hore na qeto e entsoe joang: hore na ke tlaleho efe ea ofisi e sebelisitsoeng, ho entsoe lipalo life, le hore na ke hobane’ng ha mokitlane o fanoe kapa o hanoa. Li-PDF tse hasaneng le li-spreadsheet li etsa hore ho be thata ho hlahisa bopaki boo kapele le ka tumellano. Ba alimang chelete ba thehang mokhoa oa ho sebetsa le litsela tsa ho hlahloba ts’ebetsong ea bona ba fokotsa kotsi le khatello ea maikutlo.

Lefa la MFSA le Phetoho ea Taolo

Ba alimang chelete e nyane Afrika Boroa ha se kamehla ba laoloang tlas’a sekhele se tšoanang le sa libanka le bafani ba bangata ba mekitlane. Pele NCA e qala ho sebetsa ka Phuptjane 2007, indasteri e ne e sebetsa tlasa maemo a fapanengpatchwork: The Usury Act, litokollo bakeng sa likalimo tse itseng tse nyenyane, le mekhatlo ea indasteri e kang Micro Finance South Africa (MFSA). MFSA e ne e emetse baalimi ba banyenyane le maemo a khothaletsoang le ho itaola. Ha NCA e kenngwa tshebetsong, baadimani ba banyenyane ba ile ba kenngwa tlasa moralo o tshwanang le wa bafani ba bang ba mekitlane. Ho ingolisa le NCR ho ile ha fetoha tlamo; litekolo tsa ho khona ho tura, ho tsebahatsa, le likhechana tsa litefiso tse sebelisoang ho ba alimang chelete e nyane ka tsela e ts’oanang le ho bafani ba bang. Phetoho ho tloha sebakeng se arohaneng, se ikemetseng ka mokhoa o itseng ho ea ho tšireletso e felletseng ea NCA e ile ea eketsa boima ba ho latela melao empa hape ea batalatsa lebala le ho hlakisa melao. Kajeno, ha ho na sehlopha se arohaneng sa ngoliso ea “micro-lender”; o ingolisa joalo ka mofani oa mokoloto ‘me o arotsoe ka boholo ba buka ea mokoloto. Ho utloisisa nalane ena ho thusa ho hlalosa hore na ke hobaneng ha tikoloho ea taolo ea baalimi ba banyenyane kajeno e tsamaellana le indasteri eohle le hore na ke hobaneng ha litšebeletso tsa motheo tsa melao-motheo li ke ke tsa buisanoa.

Sekhahla sa Tsoala le Likhakanyo tsa Tefiso ho Ts’ebetsong

Karolo ea 105 le melaoana e entsoeng tlas’a eona e fana ka litefello tse phahameng tsa tsoala le litefiso ho latela mofuta oa tumellano ea mokitlane. Likarolo tsena li kenyelletsa litumellano tsa mekitlane, lits’ebeletso tsa mekitlane, litšebelisano tsa mekitlane tse sa sireletsehang, litumellano tsa nts’etsopele ea mekoloto, litšebelisano tsa nako e khuts’oane le tse ling. E ‘ngoe le e’ ngoe e na le sebopeho sa eona sa cap (mohlala, ka selemo kapa ka khoeli). Litefiso tse kang litefiso tsa ho qala mosebetsi le litefiso tsa tšebeletso li behiloe ka mokhoa o tšoanang; mohlala, litefiso tsa ho qala mosebetsi li ka ba karolo ea peresente ea chelete e ka sehloohong kapa e le boholo ba Ranta, ‘me litefiso tsa khoeli le khoeli tsa tšebeletso li ka ipapisa lesiling. Linomoro tse nepahetseng li behiloe ke Letona ho melaoana ‘me li ka fetoha; o tlameha ho lekola melao ya hajwale mme o netefatse hore theko ya sehlahiswa sa hao e a dumellana.

Bakeng sa papiso feela: moalimi oa nako e khuts’oane a ka lefisa chelete e ka holimo ho 5% ka khoeli kalimong ea pele selemong sa almanaka le 3% ka khoeli likalimong tse latelang selemong seo, hammoho le litefiso life kapa life tse lumelletsoeng tsa ho qala le lits’ebeletso ka har’a likhakanyo tse behiloeng. Motho ea alimang ka nako e sa sireletsoeng o tla tlangoa ke sekgahla se behilweng sa selemo bakeng sa mokoloto o sa sireletsoang le ditefello tse amehang. Ho feta tekanyo e behiloeng ho ka lebisa hore tumellano e phatlalatsoe e le bohlasoa kapa e seng molaong ka karolo e ‘ngoe, le ts’ebetsong ea NCR. Ba alimang chelete e nyane ba lokela ho etsa tlhahlobo ea litheko moralong oa lihlahisoa tsa bona le ho latela melao e tsoelang pele e le hore litefiso le litefiso li se ke tsa tlola sekhechana.

Liqholotso tse sebetsang tsa taolo bakeng sa ba alimang chelete e nyane

Ho tseba melao ke ntho e le ‘ngoe; ho sebetsa ha bona ke ntho e ‘ngoe. Hangata ba alimang chelete e nyenyane ba thatafalloa ke likarolo tse tharo: ** litokomane **, ** ho itokisetsa tlhahlobo **, le **mokhoa o tsitsitseng **.

Litokomane li bolela hore tlhahlobo e ‘ngoe le e ‘ngoe ea ho khona ho e lefella e tlalehoa ka tsela e bontšang hore na data e sebelisitsoe eng, e hlalositsoe joang, le hore na ke hobane’ng ha qeto e entsoe. Ha bahlahlobi ba sebetsa ho tsoa ho li-PDF tsa bureau le manane a tlhahlobo ea kelello, tsela eo ea fokola kapa ha e eo. Maikutlo a tloaelehileng a tlhahlobo le li-skrini tsa liqeto tse nkang mabaka a utloahalang nakong ea qeto li ntlafatsa litokomane ntle le ho eketsa ts’ebetso e boima.

Boitokisetso ba tlhahlobo ea lichelete bo bolela hore ha NCR kapa mohlahlobi a batla faele, o ka hlahisa tlaleho ea ofisi, lipalo tsa ho khona ho reka, le qeto.rekota kapele le sebakeng se le seng. Ha litlaleho li le foldareng e le ‘ngoe, lintlha ho e’ ngoe, le liqeto ho CRM kapa lengolo-tsoibila, kopano e lieha ebile ha ea fella. Litsamaiso tse hokahanyang li-bureau li hula, lipalo, le liqeto tseleng e le ‘ngoe ea tlhahlobo li etsa hore likarabo tsa tlhahlobo li potlake hape li sireletsehe haholoanyane.

Mokhoa o tsitsitseng o bolela hore bakopi ba tšoanang ba hlahlojoa ho sebelisoa mekhoa e tšoanang le sebopeho se tšoanang. Ha mohlahlobi e mong le e mong a sebelisa lipehelo tse fapaneng hanyane kapa a bala litlaleho tsa ofisi ka tsela e fapaneng, liphetho lia fapana ‘me ho ba thata ho bonts’a ts’ebetso e nepahetseng, e hlophisitsoeng. Ho hlalosa mekhoa le ho hlahisa lintlha tsa bureau ka mokhoa o ts’oanang ho ts’ehetsa botsitso le ho fokotsa kotsi ea liphetho tse sa tsitsang kapa tse khethollang. Bakeng sa kakaretso ea hore na software ea tlhahlobo ea mekoloto e ka tšehetsa lipakane tsena joang ho mefuta eohle ea bafani ba litšebeletso, bona tataiso ea software ea tlhahlobo ea mekitlane bakeng sa Afrika Boroa.

Sena se Ama Mang

Tataiso ena e reretswe baadimani ba banyenyane ba ngodisitsweng ke NCR, baabi ba mekitlane ba mekitlane, le baadimi ba ntseng ba le teng ba fanang ka mekitlane ya bareki Afrika Borwa. Haeba u ngolisitsoe u le mofani oa sekoloto (hangata ho Sehlopha sa C kapa sa D) ‘me u fana ka likalimo tsa nako e khuts’oane, likalimo tsa hau tse sa sireletsehang, kapa lihlahisoa tse tšoanang, u tla ipapisa le litlhoko tse tšoanang tsa NCA le NCR tse hlalositsoeng mona. Ha ho na tekanyetso e fokolitsoeng bakeng sa “micro” kapa “e nyane”; molaoli o lebeletse mekhoa e tšoanang ea ho latela melao, litokomane, le ho khomarela li-caps. Ho theha ts’ebetso ea hau ho tloha qalong ho fokotsa kotsi mme ho u beha maemong a ho lekanya ntle le molato oa ho latela melao.

Ithute Mokhoa oa ho Sebelisa Boikoetliso

Litlhoko tsa taolo ea ba alimang chelete e nyane Afrika Boroali hlakile molaong empa li batla ho sebetsa. Ngoliso ea NCR, Litlhahlobo tsa ho khona ho lefelloa ha Karolo ea 81, litšireletseho tsa ho alima ka bohlasoa tsa Karolo ea 80, karolo ea 105 ea tsoala le litefiso, le boitlamo ba ho boloka rekoto bo sebetsa ho mofani e mong le e mong oa mokoloto. Phephetso ea li-micro- alimanang ke ho kopana le bona ka lihlopha tse nyane le mekhelo e tiileng. Lits’ebetso tse hlophisitsoeng - data ea ofisi sebakeng se le seng, litlhahlobo tse tloaelehileng, le litsela tsa tlhahlobo tse hahelletsoeng - li fetola boitlamo hore e be sephetho sa tsela eo u sebetsang ka eona ho e-na le ho qhekella motsotsong oa ho qetela. Haeba u batla ho bona hore na tlhahlobo e hlophisitsoeng ea mokoloto le litlhahlobo tse lokiselitsoeng ho sebetsa li ka tšehetsa tšebetso ea hau ea ho alima chelete e nyane, kopana. Re ka u tsamaisa ka hore na lintlha tsa ofisi, lipalo tsa theko e tlase, le litokomane tsa liqeto li lumellana joang bakeng sa ho latela melao e ikemiselitseng NCR.