Tekanyetso ea ho Reka Afrika Boroa

Tekolo ya bokgoni ba ho kgona ho e lefella ke mokgwa wa ho etsa qeto ya hore na moreki a ka kgotsofatsa ditlameho tlasa tumellano e sisintsweng kapa e teng ya mokitlane ntle le ho kena sekolotong ho feta tekano. Tlas’a Molao oa Naha oa Mekitlane (NCA), sena ha se taba ea boikhethelo - ke tlhokahalo ea molao bakeng sa bafani ba mekitlane pele ba fana ka mokitlane, ‘me ke karolo ea mantlha ho baeletsi ba mekitlane le barekisi ba mekitlane ha ba lekola likopo kapa litlhahiso tsa tokiso bocha. Bakeng sa litsebi tsa mekoloto tsa Afrika Boroa, ho utloisisa hore na NCA e hloka eng, mokhoa oa ho etsa litlhahlobo ka nepo, le hore na litsebi tse fapaneng li li sebelisa joang ho bohlokoa bakeng sa ho latela melao le ho etsa liqeto tse sireletsehileng. Ha litlhahlobo li etsoa ka letsoho ho tsoa litlalehong tsa ofisi ea PDF le li-spreadsheet tsa ad hoc, ho tsitsa le ho hlahlobjoa hoa senyeha; tlhophiso ea data ea liofisi le ho tiisa phallo ea mosebetsi ea tlhahlobo ho rarolla likheo tseo le ho fokotsa kotsi ea ho latela melao.

Tataiso ena e hlalosa hore na tlhahlobo ea ho khona ho e lefella ke efe tlas’a NCA, motheo oa molao likarolong tsa 81 le 82, likarolo tse kholo (chelete, likhaello, likoloto, litšenyehelo tsa bophelo), hore na baeletsi ba likoloto, barekisi le bafani ba mekoloto ba e sebelisa joang, liphoso tse tloaelehileng le likotsi tsa ho latela melao, le hore na data e hlophisitsoeng ea mokitlane e tšehetsa chelete e potlakileng, e tsitsitseng le e ka hlahlojoang. E boetse e amahanya le bokhoni ba ho iphelisa le likhopolo tse amanang: likarohano tsa mekoloto le chelete, lintlha tsa mokitlane, ho ba le melato e feteletseng, lintlha tsa profil ea tefo, le manane a mabe.

Seo Tekolo ea Theko e Ka tlase ho NCA

The National Credit Act (Act 34 of 2005) ha e hlalose “affordability assessment” ka poleloana e le ‘ngoe, empa mohopolo ona o hahiloe ho tsoa boitlamong ba ho hlahloba.mekhoa ea lichelete ea bareki, litebello, le boitlamo pele sekoloto se fanoa, le ho tsoa thibelong ea ho alima ka bohlasoa le ho atolosetsa mokoloto ho bareki ba seng ba kolota ho feta tekano. Ha e le hantle, tekolo ea ho khona ho lefella chelete ke tlhahlobo ea hore na moreki o na le chelete e lekaneng e ka sebelisoang - ka mor’a ho tlosoa ka molao, ho lefa likoloto tse teng, le litšenyehelo tse utloahalang tsa ho phela - ho sebeletsa mokitlane o reriloeng (kapa o hlophisitsoeng bocha) ntle le ho lefa.

Kelo-pele e shebile pele. Ha hoa lekana ho hlahloba hore na moreki o teng li-account tse teng kajeno; o tlameha ho nahana hore na ba tla khona ho fihlela litlamo tsohle ka nako e nepahetseng bophelong ba litumellano. Seo se hloka ho sheba botsitso ba chelete, kemiso e felletseng ea litefo tse teng, le litšenyehelo tse loketseng tsa bophelo. Sephetho se tsebisa hore na sekoloto se secha se lokela ho fanoa, hore na moreki o kolotang ho feta tekano ‘me o lokela ho fetisetsoa tlhahlobong ea sekoloto, kapa hore na tlhahiso ea tokiso bocha ea sekoloto e lokela ho hlophisoa joang e le hore litefello e be tse tšoarellang.

Bakeng sa litsebi tsa mekitlane, tlhahlobo ea ho khona ho khona ho e lefella ke borokho lipakeng tsa ofisiri e tala le data ea kopo le qeto: ho fana, ho fokotseha, kapa ho hlophisa bocha. Ho e fosa—ebang ke ka ho tlohela mehato, ho sebelisa mekhoa e sa lumellaneng, kapa ho hlōleha ho ngola—ho baka kotsi ea molao le taolo. Ho e lokisa ho bolela ho sebelisa mokhoa o hlakileng, ho sebelisa lintlha tse felletseng le tse netefalitsoeng, le ho boloka khokahano e ka lateloang lipakeng tsa data e sebelisitsoeng le qeto e fihletsoeng.

Litlhoko tsa Molao: Karolo ea 81 le ea 82

Karolo ea 81 ea NCA e fana ka tlhahloboboitlamo ho bafani ba mekoloto. Pele a kena tumellanong ya mokitlane, mofani wa mokitlane o lokela ho nka mehato e utlwahalang ho lekola kutlwisiso e akaretsang ya moreki mabapi le dikotsi le ditjeho tsa mokitlane o sisintsweng, ditokelo le ditlamo tlasa tumellano ya mokitlane, le nalane ya ho lefa sekoloto sa moreki. Hape mofani oa thepa o tlameha ho nka mehato e utloahalang ho lekola mekhoa ea lichelete e teng ea moreki, litebello, le boitlamo. Tekolo e tlameha ho itshetleha hodima tlhahisoleseding e fumanehang ho mofani wa mokitlane, ho kenyeletswa le tlhahisoleseding e fanoeng ke moreki le tlhahisoleseding e fumanweng ho tswa ho credit bureau.

Karolo ea 82 e tiisa sena ka ho hloka hore mofani oa mokitlane a se ke a kena tumellanong ea mokitlane ntle le ho nka mehato e utloahalang ho lekola kutloisiso ea moreki, nalane ea ho lefa sekoloto, mekhoa ea lichelete le litlamo. Ka mantsoe a mang, tlamo e hlakile ebile e tlama. “Mehato e utloahalang” e ‘nile ea hlalosoa e bolela mokhoa o nepahetseng-ho netefatsa chelete e kenang moo ho khonehang, ho hlahloba lintlha tsa ofisi bakeng sa boikarabelo bo teng, le ho nahana ka litšenyehelo tsa bophelo-eseng lebokose la litšoantšiso feela. National Credit Regulator (NCR) e lebeletse hore baabi ba mekitlane ba ngole se hlahlobiloeng le hore na qeto e fihletsoe joang.

Khokahanyo ea ho alima ka bohlasoa e tobile. Tlas’a Karolo ea 80, mokitlane o bohlasoa haeba, har’a tse ling, mofani oa mokitlane a hlolehile ho etsa tlhahlobo e nepahetseng (Karolo ea 80(1)(a)), kapa a kene tumellanong leha a ne a tseba kapa a na le lebaka la ho tseba hore moreki o ne a kolota ho feta tekano (Karolo ea 80(1)(b)(ii)). Ka hona, tlhahlobo e matla ea ho khona ho e reka ke tšireletsokgahlanong le diqoso tsa ho alima ka bohlaswa: e bontsha hore ho ile ha nkuwa mehato e utlwahalang le hore qeto e ne e theilwe hodima tlhahisoleseding e teng. Ha sekoloto se fetelletseng se tsejoa, tlhahlobo e lokela ho tšehetsa qeto ea ho se fane ka mokitlane o mong (kapa oa ho hlophisa bocha), ‘me ha mokitlane o fanoe, o lokela ho tšehetsa qeto ea hore moreki a ka khona ho o lefella. Bakeng sa lintlha tse ling mabapi le likalimo tse sa tsotelleng le melao ea litekanyetso, sheba sengoloa sa rona ho kadimo ya bohlaswa tlasa NCA.

Likarolo tsa Tekolo ea ho Reka

Tekanyetso e nepahetseng ea ho khoneha e kopanya likarolo tse ‘maloa. Motsoako o nepahetseng o ipapisitse le mofuta oa mokoloto, chelete, le maano a mofani oa mokoloto kapa setsebi, empa lintlha tse latelang ke tsa maemo.

Kakaretso ea chelete e kenang le litheolelo tsa molao

Chelete e felletseng ke sebaka sa ho qala: moputso, meputso, likomishene, chelete ea khiriso, chelete ea khoebo, kapa chelete e ‘ngoe e tloaelehileng eo moreki a ka e bonts’ang. Bakeng sa basebetsi, li- payslips ke mohloli oa mantlha; bakeng sa bareki ba itšebetsang, lipampiri tsa lekhetho, litatemente tsa banka, kapa liakhaonto tse hlahlobiloeng li ka sebelisoa. Chelete e kenang e lokela ho netefatsoa ho e-na le ho amoheloa ka mokhoa o tloaelehileng, haholo-holo bakeng sa lisebelisoa tse kholoanyane.

Litšenyehelo tsa molao—PAYE, UIF, likabelo tsa penshene kapa tsa letlole la litšebeletso, le likhaello tse ling tse tlamang—li tlameha ho tlosoa ho fihlela chelete e kenang (ho ea hae). Lipalo tse ngata tsa ho khoneha li sebelisa chelete e kenang e le motheo oa likarohano tsa mokoloto ho ea ho moputso le chelete e ka sebelisoang, hobane ke seo moreki a nang le sona khoeli le khoeli. Ho sebelisa chelete e kenang ka kakaretso ntle le ho etsa tlaleho ea likhaello ho feta matla a matla ‘me ho ka lebisa ho fanengmokitlane o sa khoneheng e le kannete.

Litlamo tsa mokoloto tse teng

Litlamo tse teng ke litefello tsa khoeli le khoeli (kapa bonyane ba litefo) tseo moreki a seng a itlamme ho tsona tlas’a litumellano tsa morao-rao tsa mokitlane. Mohloli o tšepahalang ka ho fetisisa ke tlaleho ea credit bureau: e thathamisa liakhaonto tse sebetsang, li- balance, instalments, le boemo ba tefo. Ntle le setšoantšo se felletseng sa mokoloto o teng, lipalo leha e le life tsa ho khona ho li lefella ha lia phethahala. Litlaleho tse tlase-tlaleho—ka mohlala, liak’haonte tse sieo tse hlahang ofising empa li sa phatlalatsoa ke moreki—ke sesosa se atileng sa ho ba le tefello e fetelletseng ea chelete le ho se lefelle hamorao.

Litlaleho tsa Bureau ho tsoa ho Experian, Datanamix, TransUnion, kapa barekisi ba bang li bohlokoa. Li tlameha ho baloa ka hloko ho tsebahatsa lisebelisoa tsohle tse hlokang tefo ea khoeli le khoeli, ho kenyeletsoa likarete tsa lebenkele, likalimo tsa botho, lichelete tsa koloi, likalimo tsa matlo le mekitlane efe kapa efe. Kakaretso ea litlamo tsena e sebelisoa ho karolelano ea mokoloto ho ea chelete le palong ea chelete e ka sebelisoang ka mor’a tšebeletso ea sekoloto.

Litšenyehelo tsa ho phela

Ka mor’a ho fokotsa chelete e kenang le ka molao, moreki o tlameha ho lefella litšenyehelo tsa bophelo pele masalla afe kapa afe a ka sebelisoa sekolotong. Litšenyehelo tsa bophelo li akarelletsa ntlo (rente kapa bonto), lisebelisoa, lipalangoang, lijo, thuto, litšenyehelo tsa phekolo, inshorense le litšenyehelo tse ling tse hlokahalang. NCA le Melawana ya Naha ya Mekitlane ha e fane ka mokgwa o le mong; tloaelo e fapana lipakeng tsa ho sebelisa litšenyehelo tse phatlalalitsoeng (ho tsoa ho moreki), lipalo tsa benchmark kapa tse tloaelehileng (joalo ka tse hatisitsoeng ke NCR kapa tse sebelisitsoeng tlhahlobong ea melato), kapa motsoako.

Moo litšenyehelo tse tloaelehileng kapa tsa benchmark li leng tenge sebelisitsoeng—ka mohlala, litataiso tsa NCR kapa litloaelo tsa indasteri bakeng sa lihlopha tse fapaneng tsa lekeno—tekolo e ntlafalitse haholo ebile e sa itšetlehe ka liphatlalatso tse ka bang tlase kapa tse sa nepahalang tsa bareki. Moo litšenyehelo tsa sebele li sebelisoang, li lokela ho netefatsoa (mohlala, ka litatemente tsa banka) moo ho khonehang. Sepheo ke ho sebelisa khakanyo e utloahalang ea litšenyehelo tsa bophelo e le hore chelete e setseng “e lahliloeng” - ka mor’a ho tlosoa, ho lefa likoloto tse teng, le litšenyehelo tsa bophelo - ke palo ea sebele ea ho fana ka mokitlane o mocha kapa o tsosolositsoeng.

Ho e kopanya: chelete e ka sebelisoang le DTI

Chelete e ka lahloang hangata e baloa e le chelete e tlositsoeng ho tlositsoe ka molao (haeba e se e le chelete), ho tloswa litefello tsa mekoloto tse teng, ho tloswa litšenyehelo tsa ho iphelisa. Setolemente se setjha se sisintsweng (kapa diinstolemente tse hlophisitsweng bocha tlhahisong ya tekolo botjha ya sekoloto) di tlameha ho lekana lekeno lena le ka lahlwang. Ho feta moo, bafani ba bangata ba mekitlane le baeletsi ba mekitlane ba sebelisa karolelano ea mokoloto ho ea chelete (DTI) e le sekhechana: kakaretso ea litefiso tsa khoeli le khoeli tsa mekoloto (tse teng le tse hlahisitsoeng) e le liperesente tsa chelete e kenang ha ea lokela ho feta moeli (mohlala, 40% bakeng sa mokoloto o sa sireletsoang). Karo-karolelano ea DTI ke metric e bonolo, e ka bapisoang e tšehetsang botsitso ho bahlahlobisisi le ho pholletsa le linyeoe; e lokela ho sebelisoa hammoho le mohopolo o felletseng oa chelete e ka lahloang, eseng ho e nkela sebaka.

Kamoo Lingaka Tse Fapaneng li Sebelisang Litlhahlobo tsa Boiphihlelo

Litlhahlobo tsa ho khona ho lefella chelete li sebelisoa ke baeletsi ba likoloto, barekisi ba mekitlane le bafani ba mekitlane. Tlamo ea molao ea ho etsa tlhahlobo pele o fana ka sekoloto e oela ho bafani ba mekitlane; baeletsi ba mekoloto le barekisi ba sebelisatlhahlobo ea bokhoni ba ho tšehetsa mesebetsi ea bona-litlhahiso tsa tlhahlobo ea mekoloto le thuto ea pele-le ho netefatsa hore liphetho tsa bona li tsamaellana le litebello tsa NCA.

Baeletsi ba likoloto: tlhahlobo ea likoloto le litlhahiso tsa ho hlophisa bocha

Baeletsi ba likoloto ba tlameha ho lekola hore na moreki ke kolotang hofeta tekanyo ‘me, haeba ho joalo, ba etse tlhahiso ea ho lokisa sekoloto e le hore litefello e be tse tšoarellang. Tekanyetso ea ho khoneha ke motheo: chelete e kenang, likhaello, boitlamo bo teng (ho tsoa litlalehong tsa ofisi), le litšenyehelo tsa bophelo li kopantsoe ho fumana hore na moreki a ka lefa bokae khoeli le khoeli ho bohle ba kolotoang. Joale tlhahiso e abela chelete eo tumellanong e ‘ngoe le e ‘ngoe ea mokitlane, hangata ka liinstolemente tse fokolitsoeng kapa nako e atolositsoeng, ‘me e romelloa ho bafani ba sekoloto hore ba e hlahlobe.

Bakeng sa baeletsi ba likoloto, ho tsitsisa ho bohlokoa. NCR e lebeletse hore litlhahiso li thehoe holim’a tlhahlobo e nepahetseng ea mekhoa ea lichelete le boitlamo, ka lipalo tse hlakileng le litokomane. Ho ntšoa ka letsoho data ea akhaonte ho tsoa litlalehong tsa ofisi ea PDF, litloaelo tsa litšenyehelo tsa ad hoc, le li-spreadsheet tse fapaneng ho ea ka maemo li baka ho se lumellane le kotsi ea tlhahlobo. Ha boitsebiso ba ofisi bo hlophisoa—liak’haonte, li- balance, li-instalment, le litlaleho tsa tefo libakeng tse sa fetoheng—ho ka sebelisoa mokhoa o tšoanang oa tekolo ho moreki e mong le e mong, ’me sehokelo pakeng tsa lintlha tsa ofisi le tlhahiso e hlakile ebile e ka sireletsoa.

Barekisi ba mekitlane: thuto ea pele le ho bapisa baalimi

Bareki ba mekitlane ha ba fane ka mokitlane ka bobona empa ba thusa bareki ho fumana mokitlane o loketseng ho tsoa ho bafani ba mekitlane. Pre-qualification hangata e kenyelletsa tlhahlobo ea ho khona ho e lefella:letseno, ditshenyehelo, le ditlamo tse seng di ntse di le teng di a lekolwa ho hakanya hore na moreki a ka kgona bokae, e le hore moreki a ka di bapisa le dihlahiswa tse loketseng le ho qoba ho kenya dikopo tseo ho ka etsahalang hore di hanelwe. Sena se sireletsa moreki (lipotso tse thata tse fokolang tse sa hlokahaleng) le ho ntlafatsa ts’ebetso ea moreki.

Barekisi ka tlwaelo ba itshetlehile ka diboloko tse tshwanang tsa ho haha - netefatso ya lekeno, ditlaleho tsa bureau bakeng sa melato e teng, le likhakanyo tsa litšenyehelo - empa sephetho ke khothaletso kapa thuto ea pele ho e-na le qeto ea ho alima. Ho sa ntse ho le bohlokoa mabapi le hore na lintlha tsa ofisiri li baloa joang le hore na ho baloa theko e tlase hakae ho ntse ho le bohlokoa: e netefatsa hore thuto ea pele e ea tšepahala le hore ts’ebetso ea morekisi ke ea botsebi ebile e ka hlahlojoa. Lintlha tse hlophisitsoeng tsa bureau li tšehetsa tlhahlobo e potlakileng le ts’ebeliso e ts’oanang ea litekanyetso tsa ka hare kapa tsa ba alimang.

Bafani ba mekitlane: liqeto tsa ho alima le ho latela melao

Bafani ba mekitlane ba hlokoa ke molao ho etsa tlhahlobo ea ho khona ho lefella chelete pele ba kena tumellanong ea mokitlane. Ba tlameha ho nka mehato e utloahalang ho lekola mekhoa ea lichelete, litebello, le boitlamo; sebelisa ofisi le tlhahisoleseding e fanoeng ke bareki; le ho ngola tlhahlobo. Qeto ea ho fana kapa ea ho hana e tlameha ho lokafatsoa motheong oa tlhahlobo eo. Haeba tlhahlobo e bontša hore moreki a ke ke a khona ho lefella sekoloto kapa o se a ntse a kolota ho feta tekano, mofani oa thepa o lokela ho theoha (kapa a etse mokhelo o moqotetsane haholo ka litokomane tse felletseng).

Bafani ba mekitlane ba tobane le moroalo o phahameng ka ho fetisisa oa ho latela melao: ba tlameha ho bontša ho NCR le makhotla hore litlhahlobo li entsoe ka nepo le horeho alimana ka bohlasoa ha hoa etsahala. Mekhoa e sa tsitsang, litokomane tse sieo, kapa ho se khone ho hokahanya tlaleho ea ofisi le lipalo ho qeto ho baka kotsi e kholo. Ho hlophisa lintlha tsa bureau hore li hokahane le kopo, ho sebelisa mokhoa o tloaelehileng oa ho khona ho lefella le melao ea DTI, le ho boloka mokhoa o feletseng oa tlhahlobo ea lichelete ho tloha ho hula tlaleho ho isa qetong ke motheo oa ho alima chelete e sireletsehileng. Lintlha tsa mokoloto le matšoao a kotsi ho tsoa ho liofisi tse tlatselletsang ho khona ho li lefella; ha li nke sebaka sa tlhokeho ea tlhahlobo e nepahetseng ea ho khona ho e lefella tlas’a likarolo tsa 81 le 82.

Liphoso Tse Tloaelehileng le Likotsi Tsa Boikoetliso Ha Litlhahlobo li Etsoa ka Bukana

Ha litlhahlobo tsa ho khonahala li etsoa ka letsoho - ho bala litlaleho tsa ofisi ea PDF, ho thaepa lipalo ho li-spreadsheet, le ho sebelisa kahlolo ea tšohanyetso - ho hlaha mathata a ‘maloa a ka lebelloang. Tsena li eketsa kotsi ea ho latela melao le ho etsa hore ho be thata ho sireletsa liqeto.

Ho se phethehe kapa ho sa tsitsang ha boitlamo bo teng. Litlaleho tsa Bureau li thathamisa liakhaonto tse ngata; Ho qopitsa litekanyo le li-instolmente ka letsoho ho spreadsheet ho na le liphoso. Liakhaonto li ka hloloheloa, lipalo li ka fetoloa, kapa litlaleho tsa khale li ka sebelisoa. Sephetho ke setšoantšo se nyatsehang sa mokoloto o teng le ho khona ho lefelloa ho fetelletseng. Ha tlaleho e ts’oanang e baloa ke bahlahlobisisi ba fapaneng, lenane la litlamo le ka fapana, kahoo bareki ba tšoanang ha ba hlahlojoe sebakeng sa maemo.

Ha ho mohloli o le mong oa ‘nete o hokahanyang tlaleho le qeto. Ha tlaleho ea ofisi e le PDF ka har’a foldara ‘me lipalo tsa ho khona ho li lefella li le ka har’a spreadsheet kapa foromo e fapaneng, ha ho na kamano e tiisitsoeng pakeng tsa “seotlaleho e itse” le “seo re se entseng.” Bahlahlobi le NCR ba lebeletse ho bona hore na tlaleho e sebelisitsoe neng, ha e huloa neng, le hore na lipalo tsa tlhahlobo li nkiloe joang.

Tsebeliso e feto-fetohang ea litloaelo tsa litšenyehelo le litekanyo tsa DTI. Mohlahlobi a le mong a ka sebelisa sete e le ‘ngoe ea litekanyetso tsa litšenyehelo; e mong a ka sebelisa litšenyehelo tse boletsoeng feela; e mong a ka sebelisa kepisi e fapaneng ea DTI. Ntle le melao e tloaelehileng, moreki a le mong a ka hlahlojoa ka tsela e fapaneng ho latela hore na ke mang ea sebetsanang le nyeoe. Ho se lumellane hoo ho nyenyefatsa toka ‘me ho etsa hore ho be thata ho bontša hore “mehato e utloahalang” e sebelisitsoe ka mokhoa o ts’oanang.

*Ho itšetleha haholo ka liphatlalatso tsa bareki ntle le poelano ea ofisi. Bareki ba ka nyenyefatsa sekoloto se seng se le teng kapa lekeno le fetelletseng. Haeba tlhahlobo e ipapisitse le seo moreki a se phatlalatsang, ntle le poelano e felletseng ea ofisi, litlamo li ka fetoa ‘me theko ea eona e fetelletseng. Litlaleho tsa ofisi e tlameha ho ba mohloli oa mantlha oa litlamo tse teng tsa mekitlane; liphatlalatso li lokela ho hlahlojoa khahlano le data ea bureau.

Ho se sebetse hantle ha manane a mabe le litlaleho tsa tefo. Likahlolo, mefokolo, le nalane e fosahetseng ea litefo li ama kotsi le bokhoni ba ho li lefella (mohlala, haeba kahlolo e lefshoa ka taelo ea mohanyetsi, hoo ho fokotsa chelete e ka sebelisoang). Ho bala litlaleho ka letsoho ho ka fosa kapa ha beha lintlha tsena ka tsela e fosahetseng, e leng ho lebisang ho sa fellang litlhahlobo. Lintlha tse hlophisitsoeng li lumella lintlha tse mpe le likhoutu tsa profaele ea ho lefa hore li tšoauoa kamehla le ho kenyeletsoa molemong oa tlhahlobo.

Ha ho mokhoa oa tlhahlobo. Ha ho se narekoto e behiloeng ka nako ea hore na tlaleho e sebelisitsoeng, mofuta ofe oa lipalo o sebelisitsoeng, kapa ke mang ea amohetseng qeto, ho itšireletsa khahlanong le qoso ea kalimo e sa tsotelleng kapa tlhahlobo ea NCR ho thata haholo. Hangata mekhoa ea matsoho e itšetlehile ka lintlha tse sa reroang le lifaele tse arohaneng; mokhoa o hlakileng, o ke keng oa fetoha o hloka boitsebiso bo hlophisitsoeng le tsamaiso ea mosebetsi e tlalehang mohato ka mong.

Kamoo Boitsebiso ba Bureau ea Structuring e Ntlafatsang Litlhahlobo tsa Boiphihlelo

Ho hlophisa lintlha tsa ofisi ho bolela ho fetola litaba tsa litlaleho tsa mekitlane-ho tloha ho Experian, Datanamix, TransUnion, kapa liofisi tse ling-ho ba likarolo tse sa fetoheng, tse ka botsoang: liakhaonto, li-account, li-instalments, likhoele tsa profil ea tefo, likahlolo, mefokolo, le lintlha tse ling tse mpe. Phetoho eo ha e fetole data ea motheo; e fetola tsela eo e ka sebelisoang ka eona. Bakeng sa litlhahlobo tsa ho khoneha, melemo e tobileng.

Tlhahlobo e potlakileng. Sebakeng sa ho tsamaisetsa li-PDF le ho notlolla lipalo hape, bahlahlobi ba bona pono e tloaelehileng ea ho pepeseha le boitlamo. Kakaretso ea likoloto tse teng, litefiso tsa khoeli le khoeli, le DTI li ka baloa ho tloha masimong a hlophisitsoeng ka metsotsoana. Litloaelo tse phahameng li ka sebetsana le linyeoe tse ngata ntle le basebetsi ba bangata ka ho lekana, ‘me linako tsa phetoho bakeng sa litlhahiso tsa tlhahlobo ea mekoloto kapa thuto ea pele ea barekisi e ka ntlafatsoa.

Tsamaiso. Melao e ts’oanang—eo liak’haonte li nkang e le litlamo, hore na liinstolemente li akaretsoa joang, hore na ke litloaelo life tsa litšenyehelo, hore na ho sebelisoa tekanyo efe ea DTI—e ka sebelisoa nyeoeng e ‘ngoe le e ‘ngoe. Bareki ba tšoanang ba fumana litlhahlobo tse tšoanang. Seo se fokotsa phapang pakeng tsa bahlahlobisisi, se tšehetsa toka, ‘me se etsa hore ho be bonolo ho bontša ho NCR horeho sebelisoa mokhoa o tloaelehileng.

Auditability. Ha boitsebiso ba bureau bo bolokoa ka mokhoa o hlophisitsoeng ‘me bo hokahane le kopo kapa nyeoe, tsela ea ho tloha “tlaleho” ho ea “palo” ho ea “qeto” e hlakile. Mohato o mong le o mong o ka hlophisoa ka nako le ho hlahisoa. Haeba moreki kapa molaoli a botsa qeto, feme e ka fumana lintlha tse nepahetseng tsa tlaleho e sebelisitsoeng, liforomo tse sebelisitsoeng, le sephetho, ntle le ho nchafatsa pampiri le li-PDF. Seo se ts’ehetsa boitlamo le ts’ireletso khahlano le likopo tsa likalimo tse sa tsotelleng.

Ho kopanngoa le ho ba le melato e feteletseng le kotsi. Lintlha tse hlophisitsoeng li lumella ho khonahala ho kopanngoa le ho ba le melato e feteletseng lipehelo, lintlha tsa mokitlane kapa matšoao a kotsi, le boemo ba tefo le lethathamo le lebe melaoana ts’ebetsong e le ‘ngoe. Tekolo e fetoha ts’ebetso e le ‘ngoe, e ka phetoang e ipapisitseng le pono e tšoanang ea ofisi bakeng sa moreki e mong le e mong, e ntlafatsang lebelo le ts’ireletso.

Kamoo ho Theko ho hokahanang le Lintlha tsa Mokitlane, DTI, Mekoloto e Fetaletseng, le Liprofaele tsa Tefo

Ho khoneha ke karolo e le ‘ngoe ea tlhahlobo ea mokoloto; e sebetsa hammoho le mehopolo e meng eo litsebi tsa mekoloto li e sebelisang letsatsi le letsatsi.

Karolelano ea sekoloto ho ea ho mokeno (DTI). The karolelano ea mokoloto ho ea chelete ke kakaretso ea kakaretso ea kakaretso ea metric bakeng sa ho khona ho e reka: kakaretso ea litefiso tsa khoeli le khoeli tsa mekoloto e le liperesente tsa chelete e kenang. Ke palo e bonolo, e ka bapisoang le e ka tšeptjoang ka leano (mohlala, 40% bakeng sa mokitlane o sa sireletsehang). DTI e tsoa linthong tse tšoanang le tsa tlhahlobo e felletseng ea ho khona ho khona ho e reka-chelete, litlamo tse seng li ntse li le teng ho tsoa ofising, le setolmente se secha se reriloeng - ‘me hangata e sebelisoa e le sefe ea pele pele ho lekeno le felletseng le ka lahloang.palo.

Menyetla ea mekitlane. Borox le bafani ba mekitlane ba sebelisa lintlha tsa mokitlane ho akaretsa likotsi ho latela nalane ea litefo, tšebeliso ea chelete le lintlha tse ling. Lintlha li bontša monyetla oa ho lefa empa ka botsona ha li bontše hore na moreki a ka khona ho lefella sekoloto se eketsehileng. Ho khona ho lekanya bokhoni; lintlha li lekola boitšoaro le kotsi. Ka bobeli li lokela ho sebelisoa: lintlha tse phahameng ha li lokafatse ho tlola tlhahlobo ea bokhoni ba ho li lefella, ‘me sephetho se nepahetseng sa ho khona ho se lefella ha se nkele sebaka sa bohlokoa ba ho nahana ka nalane ea litefo le lintlha tsa profil ea tefo ha ho hlahlojoa kotsi.

Ho kena sekolotong ho feta tekano. Tlas’a NCA, moreki o kolotang ho feta tekano ha boitlamo ba tlhahisoleseding e teng bo bontsha hore a ke ke a kgona ho fihlela ditlameho tsohle tsa mokitlane ka nako. Ka hona, LINK_22_ e amana haufi-ufi le ho khona ho reka: e sebelisa litene tsa ho haha tse tšoanang (chelete, litšenyehelo, litjeo) ho fumana hore na moreki o se a le kaholimo ho matla a hae. Bakeng sa baeletsi ba likoloto, tlhahlobo ea ho khona ho khona ho e lefella ke motheo oa phumano ea ho ba le melato e feteletseng le tlhahiso ea ho hlophisa bocha. Bakeng sa baabi ba mekitlane, ho etsa qeto ea hore moreki o kolotang ho feta tekano ho lokela ho lebisa ho fokotseng sekoloto se secha (kapa ho ngola mokhelo o moqotetsane) ho qoba ho alima ka bohlasoa.

*Profaele ea tefo le manane a mabe. Likhoutu tsa profaele ea tefo bontša kamoo moreki a lefileng ak’haonte ka ‘ngoe ha nako e ntse e ea; manane a mabe (likahlolo, liphoso, litaelo tsa tsamaiso) li bonts’a liketsahalo tse mpe tse tebileng. Ba tsebisa kotsi le boitšoaro empa hape ba khona ho e lefella: mohlala, kahlolo e nang le taelo e sebetsang e fokotsa chelete e kenang, ‘me likoloto tse saletseng morao li ka ‘na tsa e-ba teng.bonts’a hore boitlamo ba hajoale bo se bo sa khonehe. Ha boitsebiso ba bureau bo hlophisoa, lintlha tsena li ka kenyelletsoa ts’ebetsong e tšoanang ea tlhahlobo e le hore ho khoneha le kotsi li hlahlojoe hammoho.

Fokotsa Nako ea Tekolo ‘me u netefatse hore NCA e ea Latela

Litlhahlobo tsa ho khona ho lefella litšenyehelo tlas’a NCA li tlamehile ho bafani ba mekitlane ‘me li ka sehloohong ho baeletsi le barekisi ba likoloto. Ho li fumana hantle ho hloka mokhoa o hlakileng, lintlha tse felletseng tsa ofisi, likarolo tse emeng (chelete, likhaello, litlamo, litšenyehelo), le sehokelo se ka lateloang lipakeng tsa data e sebelisitsoeng le qeto. Mekhoa ea matsoho e itšetlehileng ka litlaleho tsa PDF le li-spreadsheet tsa ad hoc li baka ho se lumellane, liphoso le kotsi ea ho latela melao; ho hlophisa lintlha tsa bureau le ho sebelisa melao e ts’oanang ho etsa hore litlhahlobo li potlake, li tsitsane, ‘me li hlahlojoe.

Kopana ho etsa peeletso le ho bona hore na data ea mokoloto e hlophisitsoeng le mokhoa o tloaelehileng oa ho khona ho lefa li ka fokotsa nako ea tlhahlobo le ho netefatsa hore melao ea NCA ea hau e ka sireletseha.