Litlhoko tsa Theko ea NCA Karolo ea 81

Tekolo ya bokgoni ya NCA ya Karolo ya 81 ke boitlamo bo le bong ho feta bohle ba fanang ka sekoloto Afrika Borwa. Karolo ea 81 e hlalosa mehato e tlamang eo mofani e mong le e mong oa mokitlane a tlamehang ho e khotsofatsa pele a kena tumellanong ea mokitlane. Leha ho le joalo liofisiri tse ngata tsa tsamaiso le lihlopha tsa mekitlane li ntse li haelloa ke kutloisiso e hlakileng, e sebetsang ea seo karolo e hlileng e se hlokang, hore na “mehato e utloahalang” e bolela eng ts’ebetsong, le hore na ke litokomane life tse tla emelana le tlhahlobo ea NCR kapa phephetso ea ho alima ka bohlasoa. Ntle le ho hlaka hoo, lifeme li ka rarahana ho feta tekano kapa li itsamaela li pepesitsoe ka ho ngola litokomane tse tlase kapa ho tlola mehato. Sengoliloeng sena se fana ka kutloisiso e tebileng ea litlhoko tsa molao tsa Karolo ea 81, mehato ea tlhahlobo le litekanyetso tsa litokomane tse tsoang ho eona, kamoo makhotla le National Credit Regulator li tolokang boikamahanyo, le moo bafani ba mekoloto ba haellang teng. Ho fumana pono e batsi ka boitlamo ba NCA, sheba Tataiso ea boikamahanyo ea Molao oa Naha oa Mokoloto ea rona.

Seo Karolo ea 81 ea Tekolo ea Theko ea NCA e se Hlokang — Temana ea Molao

Karolo ea 81(1) ea NCA e bolela hore mofani oa mokitlane ha a tlameha ho kena tumellanong ea mokitlane le moreki ntle le ho qala ka ho nka mehato e utloahalang ho lekola kutloisiso e akaretsang ea moreki ea likotsi le litšenyehelo tsa mokoloto o sisintsoeng le litokelo le boitlamo tlas’a tumellano ea mokitlane, nalane ea pusetso ea sekoloto sa moreki joalo ka moreki tlas’a litumellano tsa mokitlane, le mekhoa e teng ea lichelete le tebello ea moreki. Tekolo e tlameha ho itshetleha hodima tlhahisoleseding e fumanehang ho mofani wa mokitlane, ho kenyeletswa le tlhahisoleseding e fanoeng ke moreki le tlhahisoleseding e fumanweng ho tswa ho credit bureau.

Sehlahisoa se etsa lintho tse tharo. Taba ea pele, e beha tlamo tlamo: mofani oa mokitlane “ha a tlameha” ho kena tumellanong ntle le ho nka mehato e hlokahalang pele. Ha ho na boikhethelo ba ho tlola tlhahlobo. Ea bobeli, e hlalosa seo se tlamehang ho hlahlojoa: kutloisiso ea likotsi le litšenyehelo, litokelo le boitlamo, histori ea puseletso ea likoloto, le mekhoa ea lichelete, menyetla le boikarabelo. Ea boraro, e thibela motheo oa tlhahlobo: e tlameha ho ipapisa le tlhahisoleseling e fumanehang ho mofani oa thepa, ho kenyeletsoa le data e fanoeng ke bareki le ofisiri. Seo se bolela hore tekanyetso e ke ke ea e-ba khakanyo e hloekileng; e tlameha ho ipapisa le litaba tse ka netefatsoang.

Karolo ea 81(2)(a) e phaella ka hore ha ho lekoa mekhoa ea lichelete ea moreki, litebello, le boitlamo, mofani oa mokitlane o tlameha ho kopa le ho nahana ka mekhoa ea ha joale ea lichelete, litebello le boitlamo ba moreki le nalane ea ho lefa sekoloto sa moreki. Ka hona, Molao o hokahanya tlhahlobo ho boemo ba hajoale ba lichelete le boits’oaro ba nalane. Ha e le hantle, sena se tsamaisa tlhokeho ea netefatso ea chelete e kenang, tlhahlobo ea litšenyehelo, setšoantšo se felletseng sa litlamo tse teng tsa mekitlane (hangata ho tsoa litlalehong tsa ofisi ho tsoa ho Experian, Datanamix, kapa TransUnion), le tlhahlobo ea boitšoaro ba litefo liakhaontong tse seng li ntse li le teng. Mokhoa oa ho kopanya tsena o shebiloe bukeng ea rona ea tekolo ya bokgoni Afrika Borwa; mona ho shebiloe litlhoko tsa molao le mokhoa oa ho li fihlela tšebetsong.

Litšiea tse Hlano tsa Tekolo ea Karolo ea 81

Ho arola Karolo ea 81 ka likarolo tsa ts’ebetso, tlhahlobo e lumellanang le litšiea tse hlano. E ‘ngoe le e ‘ngoe e tsamaellana le ntlha eo NCA le NCR li lebelletseng ho bona e rarolloa.

Netefatso ea chelete

Mekhoa e teng ea lichelete ea moreki e ke ke ea hlahlojoa ntle le pono e tšepahalang ea chelete. Karolo ea 81 e hloka hore mofani oa mokitlane a nke mehato e utloahalang ho hlahloba mekhoa ea lichelete; seo se bolela ho netefatsa chelete e kenang ho e-na le ho e amohela ka mokhoa o bonahalang. Ha e le hantle, sena se bolela ho kopa le ho boloka bopaki ba chelete e kenang - li- payslips bakeng sa bareki ba hiriloeng, litlaleho tsa banka kapa litokomane tsa lekhetho bakeng sa bareki ba itšebetsang kapa ba amohelang meputso e fapaneng - le ho sebelisa boitsebiso boo e le motheo oa lipalo tsa ho khoneha. Bakeng sa lits’ebeletso tse kholoanyane kapa likarolo tse kotsing e kholo, NCR e lebelletse netefatso e matla. Boemo ba netefatso bo ka lekana le mofuta le boholo ba mokoloto, empa ho ba sieo ho felletseng ha netefatso ea chelete ho thata ho e sireletsa e le “mehato e utloahalang.”

Tlhahlobo ea litšenyehelo

Mekhoa ea lichelete ha e amane le chelete feela; li mabapi le se setseng ka mor’a litšenyehelo tse hlokahalang. Karolo ea 81 e buang ka “mekhoa e teng ea lichelete, litebello, le boitlamo” e hlalositsoe e kenyelletsa ho nahanela litšenyehelo tsa bophelo ba moreki, hobane chelete e ka sebelisoang (kamora litšenyehelo) ke eona e fumanehang molemong oa sekoloto sa litšebeletso. Bafani ba mekitlane ba ka sebelisa litšenyehelo tse phatlalalitsoeng, litekanyetso kapa lipalo tse tloaelehileng (joalo ka tse sebelisoang tlhahlobong ea melato kapa tse phatlalalitsoeng ke NCR), kapa motsoako. Ntho ea bohlokoa ke ho sebelisa mokhoa o tsitsitseng, o ngotsoeng e le hore khakanyo ea litšenyehelo e se ke ea e-ba teng. Karolelano ea sekoloto ho ea chelete le lipalo tsa chelete e ka sebelisoang ka bobeli li itšetlehile ka ho ba le pono e utloahalang ea litšenyehelo.

Litlamo tse teng

Mofani oa mokitlane o tlameha ho hlahloba likoloto ** tse teng** tsa moreki pele a kenya sekoloto se secha. Mohloli o ka sehloohong oa sena ke tlaleho ea credit bureau. Litumellano tsohle tse sebetsang tsa mekitlane - likarete tsa lebenkele, likalimo tsa motho, lichelete tsa koloi, likalimo tsa matlo, le lisebelisoa life kapa life tse hlokang tefo ea khoeli le khoeli - li tlameha ho tsebahatsoa ‘me litefiso tsa tsona (kapa bonyane ba litefo) li kenyellelitsoe lipalong tsa ho khoneha. Ho itšetleha feela ka liphatlalatso tsa bareki ha hoa lekana; bareki ba ka siea liakhaonte kapa ba nyenyefatsa litekanyo. Lintlha tsa ofisi li tlameha ho fumanoa le ho lumellana. Litlamo tse sieo li etsa hore motho a be le theko e phahameng haholo ‘me a be kotsing ea ho ba le melato e feteletseng le ho alimana ka bohlasoa liphuputso.

Histori ea ho lefa sekoloto

Karolo ea 81 e hloka ka ho hlaka hore mofani oa mokitlane a nke mehato e utloahalang ho hlahloba nalane ea puseletso ea sekoloto ea moreki. Sena se fapane le ho thathamisa litlamo tsa hajoale; e akarelletsa ho hlahloba hore na moreki o sebelitse litlamong tseo joang ha nako e ntse e feta. Likhoutu tsa boemo ba tefo, nalane ea morao-rao, manane a mabe, likahlolo le litaelo tsa tsamaiso kaofela li bohlokoa. Moreki ea nang le mokhoa oa ho lefa ka mor’a nako kapa a sa khone ho lefa a ka ‘na a fana ka tumello ea ho tšoaroa ka tsela e fapaneng ho feta ea nang le histori e hloekileng, le haeba maemo a hona joale a likoloto a tšoana. Litlaleho tsa Bureau tse tsoang liofising tse kholo tsa Afrika Boroa li fana ka nalane ena; e tlameha ho hlahlobjoa le ho kenyeletsoa tlhahlobong. Ho tseba haholoanyane ka mokhoa oa ho lefa le ho sebelisoa, sheba lintlha tsa profil ea tefo le lintlha tsa mokitlane Afrika Boroa.

Kutloisiso ea bareki

Karolo ea 81 e hloka tlhahlobo ea kutloisiso e akaretsang ea moreki ea likotsi le litšenyehelo tsa mokoloto o sisintsoeng le litokelo le boitlamo tlasa tumellano ea mokitlane. Hangata sena ke ntho e sa ngoloang haholo. Ha e le hantle, e ka rarolloa ka phatlalatso e hlakileng ea pele ho tumellano, litokomane tsa quotation, le mokhoa o lumellang moreki ho botsa lipotso kapa ho netefatsa kutloisiso. Bakeng sa lihlahisoa tse rarahaneng (mohlala, litefo tsa libalune, litefiso tse feto-fetohang, kapa inshorense e kopantsoeng), mofani oa mokitlane o lokela ho bontša hore moreki o filoe tlhahisoleseling ka mokhoa o utloisisoang mme a ba le monyetla oa ho e utloisisa. Litokomane li ka kenyelletsa mangolo a tumello a saennoeng, lintlha tsa mohala, kapa mangolo a tloaelehileng a koahelang likotsi le boitlamo.

Maemo a Litokomane - Se Lokelang ho Rekota

NCA ha e fane ka mofuta o le mong oa tokomane, empa e hloka hore tlhahlobo e etsoe le hore mofani oa sekoloto a bontše hore o lumellana le eona. Ha e le hantle, seo se bolela ho theha le ho boloka litlaleho tse bontšang hore na ke boitsebiso bofe bo fumanoeng, mehato efe e nkiloeng, le hore na qeto e fihletsoe joang. Ha lihlahlobo tsa NCR kapa moreki a qosa ho alimana ka bohlasoa, moroalo o ho mofani oa mokitlane ho paka hore tlhahlobo e nepahetseng e entsoe. Ntle le litokomane, moroalo oo o ke ke oa finyelloa.

Lirekoto li tlameha ho kenyelletsa: tlaleho ea setsi sa mekitlane se sebelisitsoeng le letsatsi leo li fumanoeng ka lona; lekeno le boletsoeng le netefalitsoeng la moreki le mohloli oa netefatso; lenane la boitlamo bo teng (ka li-identifiers tsa li-account le li-instalments) joalo ka ha le tsoa ho bureau le phatlalatso efe kapa efe ea bareki; palo ea litšenyehelo kapa mokhoa o sebelisitsoeng (mohlala, tekanyetso e tloaelehileng kapa litšenyehelo tse phatlalalitsoeng); palo ea chelete e ka sebelisoang le/kapa karolelano ea mokoloto ho ea chelete; le sesupo se hlakileng sa hore na moreki o ile a fumanoa a e-na le sekoloto se fetelletseng kapa a khona ho rekoa, le hore na hobaneng. Khokahano lipakeng tsa data ea bureau, lipalo, le qeto ea lithuso/ho fokotseha e tlameha ho lateloa. Bakeng sa tataiso e felletseng mabapi le seo bahlahlobi ba libuka le NCR ba se batlang, sheba litlhokahalo tsa trail bakeng sa litekanyetso tsa mekitlane le Litlhoko tsa ho boloka lirekoto tsa NCA. Lintlha tse bolokoang molemong ona le tsona li tlameha ho sebetsoa tumellanong le POPIA — polokelo e sireletsehileng, taolo ea phihlello, le meeli ea ho e boloka.

”Mehato e utloahalang” Ts’ebetsong - Kamoo Makhotla le NCR li E Hlalosang Kateng

Karolo ea 81 e sebelisa poleloana “mehato e utloahalang” ho e-na le ho hlakisa lethathamo le feletseng. Seo se lumella ho feto-fetoha ha maemo bakeng sa lihlahisoa tse fapaneng tsa mekitlane le lichelete, empa hape se baka ho hloka botsitso ha se sa hlalosoe ho ipapisitsoe le tataiso ea taolo le ea boahloli. Ha e le hantle, “mehato e utloahalang” e hlalositsoe ho bolela mokhoa o lekanang, oa ‘nete o loketseng maemo. Ha e hloke phetheho kapa lipatlisiso tse sa feleng; ha e hloke ho feta lebokose la li-tick-box kapa setempe sa rabara.

Lintlha tse susumetsang se utloahalang li kenyelletsa chelete ea mokitlane (setsi se seholo se ka fana ka netefatso e felletseng ea chelete e kenang le tlhahlobo ea litšenyehelo), mofuta oa mokoloto (secured vs unsecured, short-term vs long-term), le tlhahisoleseding e seng e fumaneha (mohlala, moreki ea seng a ntse a le teng ea nang le nalane ea tefo a ka hloka netefatso e nyane ho feta mokopi e mocha). NCR e ntse e toboketsa hore baabi ba mekitlane ba lokela ho netefatsa lekeno moo ho kgonehang, ba sebedise data ya bureau ho aha setshwantsho se felletseng sa ditlamo, le ho sebedisa mekgwa e tsitsitseng. Ho itšetleha feela ka liphatlalatso tsa bareki ntle le poelano ea ofisi, kapa ho fana ka sekoloto ntle le lipalo tse fihlellehang, ho nkuoe e le ho haelloa ke mehato e utloahalang. Ha ho na le lipelaelo, bafani ba mekitlane ba lokela ho etsa phoso mabapi le litokomane le maemo: ts’ebetso e hlakileng, e pheta-phetoang e sebelisoang kamehla e bonolo ho e sireletsa ho feta kahlolo ea nakoana e ke keng ea tsosolosoa.

Likheo tse Tloaelehileng tsa Tumellano - Moo Bafani ba Mekitlane ba atisang ho Khutsafala

Mekhoa e mengata e ipheta ho liphuputso tsa NCR le likhohlanong tsa likalimo tse sa tsotelleng. Ho sebetsana le tsena ho fokotsa kotsi ea molao le ea taolo.

Poelano e sa phethahalang ea bureau. Ho sebelisa tlaleho ea bureau empa ho hloleha ho nka liakhaonto tsohle tse sebetsang, kapa ho sebelisa tlaleho e siiloeng ke nako, ho lebisa boitlamong bo fokolang le ho ba le theko e feteletseng. Setsi se seng le se seng se hlokang tefo ea khoeli le khoeli se lokela ho thathamisoa le ho kenyeletsoa lipalong tsa mokoloto oa chelete le chelete e ka sebelisoang. Tlhahiso e ikemetseng kapa e hlophisitsoeng ho tsoa ho data ea bureau e fokotsa kotsi ea ho se sieo ha e bapisoa le ho kopitsa ka letsoho ho tsoa ho li-PDF.

Che kapa netefatso e sa lekaneng ea chelete e kenang. Ho amohela moputso o boletsoeng ntle le lipampiri, litatemente tsa banka, kapa bopaki bo bong ho thata ho buella e le “mehato e utloahalang,” haholo-holo bakeng sa lichelete. Netefatso ha e hloke ho ts’oana ts’ebelisong e ngoe le e ngoe, empa ho tlameha ho be le maemo a lekanyang boholo le mofuta oa mokoloto.

Litokomane tse sieo kapa tse sa lumellaneng. Ha tlhahlobo e sa tlalehoa ka mokhoa o ka khutlisoang, kapa ha bahlahlobi ba fapaneng ba sebelisa mekhoa e fapaneng ntle le leano le ngotsoeng, mofani oa sekoloto a ke ke a bontša boikamahanyo bo sa fetoheng. Lirekoto tse behiloeng bohareng, tse behiloeng ka nako tse hokahanyang tlaleho ea ofisi, lipalo tsa ho khona ho li lefella, le qeto li bohlokoa. Mona ke moo litsela tsa ho hlahloba le ho boloka tlaleho li hlokahalang teng.

Ho iphapanyetsa kutloisiso ea bareki. Bafani ba bangata ba shebana feela le karolo ea lichelete ea Karolo ea 81 ‘me ha ba ngole kamoo ba raroletseng kutloisiso ea moreki ea likotsi, litšenyehelo le boitlamo. Bakeng sa lihlahisoa tse tloaelehileng, ts’ebetso e hlakileng ea ho senola le kananelo e ka khotsofatsa sena; bakeng sa lihlahisoa tse rarahaneng, mehato e eketsehileng e ka ‘na ea hlokahala. Tlhokahalo ha ea lokela ho hlokomolohuoa.

Tsebeliso e sa tsitsang ea DTI kapa mekhoa ea litšenyehelo. Ha mohlahlobi e mong a sebelisa 40% ea mokoloto ho ea ho chelete e kenang ‘me e mong a sebelisa 50%, kapa ha litekanyetso tsa litšenyehelo li fapana ho ea ka mohlahlobi, bareki ba tšoanang ba tšoaroa ka tsela e fapaneng. Seo se nyenyefatsa toka ‘me se etsa hore ho be thata le ho feta ho bontša hore “mehato e utloahalang” e ne e sebelisoa ka mokhoa o ts’oanang. Melao e ngotsoeng, ‘me moo ho khonehang, lisebelisoa tsa tlhahlobo tse entsoeng ka sepheo e sebelisang melao e ts’oanang ts’ebetsong e ‘ngoe le e ‘ngoe e tšehetsa boitšireletso bo sireletsehileng.

Likotlo le Liphello tsa ho se Latele Molao

Ho hloleha ho ikamahanya le Karolo ya 81 ha se tlolo ya molao e ikemetseng ka polelo ya yona ho NCA; ho e-na le hoo, e iphepa ka kotloloho moralong oa likalimo o sa tsotelleng. Tlas’a Karolo ea 80, mokitlane o bohlasoa haeba mofani oa mokitlane a hlolehile ho etsa tlhahlobo e nepahetseng (Karolo ea 80(1)(a)) kapa a kene tumellanong leha a ne a tseba kapa a na le lebaka la ho tseba hore moreki o ne a kolota ho feta tekano (Karolo ea 80(1)(b)(ii)). Tekolo ea Karolo ea 81 e haelloang kapa e se nang litokomane ke tsela ea ho fumana hore ha ho tlhahlobo e nepahetseng e entsoeng, e leng se ka lebisang phatlalatsong ea mokitlane o sa tsotelleng.

Liphello li hlalositsoe ho Karolo ea 83 le ts’ebetsong ea ts’ebetsong ea NCR. Lekhotla le ka phatlalatsa hore tumellano ke bohlasoa ‘me ea e behella ka thoko, ea e emisa, kapa ea hlophisa bocha boitlamo ba moreki. Haeba e behelloa ka thōko, mofani oa mokitlane a ka lahleheloa ke mookameli ‘me a fumana chelete e fokolang feela. NCR e ka batlisisa, ya fana ka dikotlo tsa tsamaiso, kapa ya nka kgato kgahlano le ngodiso. Bakeng sa kalafo e felletseng ea melato ea bohlasoa le litšireletso, sheba kadimo ya bohlaswa tlasa NCA. Taba e sebetsang bakeng sa Karolo ea 81 ke hore ho se ikobele melao ha se ho hloleha ho honyenyane ha mekhoa; ke motheo oa ho pepeseha ka matla sechabeng le taolong. Mekhoa e matla ea tlhahlobo le litokomane ke ts’ireletso ea mantlha.

Ts’ebetso ea Ts’ebetso ea Karolo ea 81 - Litlhahiso tsa Ts’ebetso

Ho kenyelletsa melao ea Karolo ea 81 ts’ebetsong, bafani ba mekoloto ba tlameha ho sebelisa mekhoa e latelang.

Hlalosa pholisi e ngotsweng ya tekolo. Tokomane hore na ho hlokahala mehato efe bakeng sa mofuta o mong le o mong wa sehlahiswa le sehlopha sa mekitlane: ho hlokeha netefatso ya lekeno, ho sebediswa ditlaleho dife, hore na ditjeho di hakanngwa jwang, hore na DTI kapa meketjana e ka sebediswang e sebetsa jwang, le hore na kutlwisiso ya bareki e rarollwa jwang. Pholisi e lokela ho amoheloa ka mokhoa o nepahetseng ‘me e lule e le teng.

Sebelisa lintlha tsa ofisi e le mohloli oa ‘nete bakeng sa boitlamo bo teng. Hula litlaleho ho tsoa ho ofisi e le ‘ngoe kapa ho feta (Experian, Datanamix, TransUnion) bakeng sa ts’ebeliso e’ ngoe le e ‘ngoe ebe u ntša liakhaonto tsohle tse sebetsang le li-instolemente ka mokhoa o hlophisitsoeng. Ikamahanya le liphatlalatso tsa bareki ‘me u rarolle liphapang pele u etsa qeto ea ho khona ho lefella.

Lipalo tse tloahelehileng. Sebelisa mokhoa o tsitsitseng oa sekoloto le chelete e kenang le chelete e ka sebelisoang e le hore lintho tse kenang tse tšoanang li hlahise sephetho se tšoanang ho sa natsoe hore na ke mang ea etsang tlhahlobo. Sena se tšehetsa ho hloka leeme le ho hlahlojoa.

Ngola qeto e ‘ngoe le e ‘ngoe. Bakeng sa kopo e ‘ngoe le e ‘ngoe, boloka (li)tlaleho, chelete e kenang le litšenyehelo, palo ea lipalo, le sephetho sa thuso/ho fokotseha ka mabaka a makhutšoane. Netefatsa hore rekoto e ngotsoe ka nako le hore e ngotsoe. Sena se khotsofatsa tsela ea ho hlahloba le ho boloka tlaleho litebello.

Sheba le ho ntlafatsa nako le nako. Ha NCR e fana ka tataiso kapa ha liqeto tsa lekhotla li hlakisa “mehato e utloahalang,” nchafatsa leano le ho koetlisa basebetsi. Ho latela melao ha se morero oa nako e le ‘ngoe; ho hloka tlhokomelo e tsoelang pele.

Theha Ts’ebetso e Tšireletsoang ea Karolo ea 81

Tekolo ya bokgoni ya NCA ya Karolo ya 81 ke motheo wa boitlamo ba NCA pele ho tumellano. Ho kopana le eona ho hloka kutloisiso e hlakileng ea mongolo oa molao, ts’ebetso e hlophisehileng ea litšiea tse hlano tsa tlhahlobo, le litokomane tse ka mamellang tlhahlobo le phephetso. Bafani ba mekitlane ba nkang Karolo ea 81 joalo ka tekeno ba tla lula ba pepesitsoe; tse ahang lits’ebetso tse hlophisitsoeng, tse ngotsoeng, le tse tsitsitseng li tla beoa maemong a matle ho sireletsa liqeto tsa bona le ho khotsofatsa NCR.

Ngola demo ho bona hore na lisebelisoa tsa tlhahlobo le tlhahlobo e entsoeng ka morero li ka u thusa joang ho latela Molao oa 81.